La nueva ley bautizada como Ley de Crédito inmobiliario 5/2019, empieza a aplicarse en los préstamos hipotecarios

La nueva ley hipotecaria, bautizada como Ley de Crédito inmobiliario 5/2019,  empieza a aplicarse en los préstamos hipotecarios con plenos efectos desde el  lunes 17 de junio.

Dicha Ley afectará a las hipotecas que se firmen a partir del 17 de junio de 2.019. En caso de novación o subrogación de prestamos anteriores, se aplicarán las obligaciones de información establecidas en la nueva ley.

Con esta ley se introducen mejoras sustanciales para el consumidor que se hipoteque, siendo las más importantes las siguientes:

  • El Banco tiene la obligación de facilitar al cliente una serie de documentos como mínimo 10 días antes de la firma. En dichos documentos se incluirá información, advertencias, distintos escenarios sobre las cuotas si el interés del préstamo es variable, la totalidad de gastos desglosados, y los que corresponden a cada parte, condiciones de seguro si se requiere, manifestación de que se ha recibido y explicado el contenido, y advertencia de la obligación de recibir asesoramiento personalizado y gratuito del notario que elija el prestatario (consumidor), que será el mismo que firme la escritura.

Esta documentación junto a la manifestación firmada por el prestatario, en la que declare que ha recibido la documentación y que le ha sido explicado su contenido, deberá remitirse al notario elegido por el prestatario. El notario comprobará que no existen errores.

  • Como mínimo un día antes de la firma notarial, el prestatario deberá comparecer en la notaria para recibir asesoramiento del notario ante cualquier duda, y se deberá contestar a un test que tendrá por objeto concretar la documentación entregada y la información suministrada.
  • Por ultimo se procede a la firma de la escritura.

En cuanto a los gastos, con la nueva Ley será el prestamista (Banco) quien pague los gastos de gestoría, los aranceles notariales y la inscripción en el Registro de la propiedad. El impuesto de transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados se realizará de conformidad con lo establecido en la normativa tributaria.

El prestatario (comprador), pagará los gastos de tasación de la finca y las segundas copias del notario.

Con la nueva Ley el Banco ya no puede obligar a contratar otros productos vinculados a la hipoteca como planes de pensiones, tarjetas de crédito, ni siquiera el seguro de vida ni el de la vivienda.

Asimismo, se reducen las comisiones de cancelación de la hipoteca. Si la hipoteca es de tipo variable, y tanto si la amortización es total o parcial, se aplicará como máximo un 0,25 % en los primeros tres años de hipoteca, y un 0,15% entre el tercer y el quinto año. A partir de dicho momento desaparece la comisión.  Si la hipoteca es a tipo fijo, se aplicará un 2% en los primeros 10 años, y un 1,5% hasta la finalización.

En cuanto a los procedimientos de ejecución hipotecaria, si nos encontramos en la primera mitad de la vida de la hipoteca, las ejecuciones no podrán llevarse a cabo hasta que se adeuden 12 cuotas o el impago llegue al 3% del capital principal del préstamo.  Sin embargo, si nos encontramos en la segunda mitad de la hipoteca, se eleva a 15 el nuero de cuotas y al 7% la proporción del capital pendiente.

Con dicha Ley se pretende dar mas transparencia tanto a Bancos como a clientes.

roser-subiratsRoser Subirats


Abogada

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